📌 핵심 답변
2026년 기준 은행별예금금리비교 시 저축은행·새마을금고의 12개월 정기예금 금리는 연 3.5~4.5% 수준으로 시중은행(연 3.0~3.6%)보다 높으며, 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 실시간 비교가 가능하다.
은행별예금금리비교는 목돈 운용 시 가장 먼저 확인해야 할 필수 과정입니다. 2026년 5월 현재 한국은행 기준금리는 2.75% 수준으로, 같은 금액을 맡겨도 금융기관에 따라 연 1%포인트 이상 차이가 발생합니다. 1,000만 원을 1년 예치할 때 금리 1%p 차이는 세전 10만 원의 이자 차이로 이어지므로, 꼼꼼한 비교가 실질 수익을 결정합니다.
시중은행 정기예금 금리비교
💡 핵심 요약
2026년 5월 기준 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 12개월 정기예금 금리는 연 3.0~3.6% 수준이며, 인터넷전문은행(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)은 최고 연 3.7%까지 제공해 비대면 가입 시 더 유리하다.
시중은행 정기예금은 예금자보호법에 따라 1인당 최대 5,000만 원까지 보호되며, 안정성과 접근성이 높은 것이 장점입니다. 다만 저축은행 대비 금리가 낮은 편으로, 우대금리 조건(급여이체, 카드 실적, 자동이체 등)을 충족할 경우 기본금리보다 0.1~0.3%p 추가 적용받을 수 있습니다. 인터넷전문은행은 영업점 운영 비용이 없어 시중은행보다 0.1~0.2%p 높은 금리를 유지하는 경향이 있으며, 모바일 앱만으로 가입부터 만기 관리까지 완결됩니다. 금리 비교 시에는 세전금리와 세후금리(이자소득세 15.4% 공제 후)를 함께 확인해야 실수령액을 정확히 파악할 수 있습니다.
| 은행명 | 12개월 기본금리 | 최고 우대금리 |
|---|---|---|
| KB국민은행 | 연 3.10% | 연 3.35% (급여이체 등) |
| 신한은행 | 연 3.15% | 연 3.40% (자동이체 등) |
| 하나은행 | 연 3.10% | 연 3.35% |
| 우리은행 | 연 3.05% | 연 3.30% |
| 카카오뱅크 | 연 3.50% | 연 3.70% (이벤트 적용 시) |
| 케이뱅크 | 연 3.45% | 연 3.65% |
| 토스뱅크 | 연 3.40% | 연 3.60% |
- 우대금리 조건 필수 확인: 급여이체, 자동이체, 신용카드 월 실적 30만 원 이상 등 조건을 충족해야 최고금리 적용
- 가입 기간 선택 전략: 금리 인하 기조 시기에는 단기(6개월) 분산 예치, 금리 안정기에는 12~24개월 고정이 유리
- 비과세 한도 활용: ISA 계좌 연계 예금 시 이자소득에 대해 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세 혜택 가능
저축은행 및 새마을금고 예금금리 추천
💡 핵심 요약
저축은행 12개월 정기예금 금리는 연 3.8~4.5%, 새마을금고는 연 3.5~4.2% 수준으로 시중은행 대비 최대 1%p 이상 높으며, 두 기관 모두 예금자보호법 또는 새마을금고법에 따라 5,000만 원까지 원금이 보호된다.
저축은행 정기예금은 금리 경쟁력이 가장 높은 금융상품군 중 하나입니다. 예금자보호공사가 1인당 5,000만 원까지 보호하므로, 5,000만 원 이하 금액은 안전하게 고금리를 누릴 수 있습니다. 목돈이 5,000만 원을 초과할 경우 복수의 저축은행에 분산 예치하는 것이 리스크 관리의 기본입니다. 새마을금고는 새마을금고법에 따라 새마을금고중앙회가 별도 보호하며, 출자금 통장 가입 시 배당 이익과 세금 우대(이자소득세 비과세·농특세 1.4%만 부과) 혜택이 동시에 적용됩니다. 저축은행 금리는 SB톡톡플러스(저축은행중앙회 앱)에서 실시간으로 비교할 수 있으며, 비대면 전용 상품은 대면 상품보다 0.1~0.2%p 추가 우대금리를 제공하는 경우가 많습니다.
| 금융기관 | 12개월 금리 | 보호 한도 및 특이사항 |
|---|---|---|
| OK저축은행 | 연 4.20~4.50% | 예금자보호 5,000만 원 |
| SBI저축은행 | 연 4.10~4.40% | 비대면 전용 우대 0.2%p |
| 웰컴저축은행 | 연 4.00~4.30% | 비대면 전용 가입 가능 |
| 새마을금고 | 연 3.50~4.20% | 농특세 1.4%만 부과(비과세) |
| 신협 | 연 3.60~4.10% | 조합원 가입 시 출자 배당 추가 |
- 5,000만 원 초과 시 분산 예치: 저축은행 2~3곳에 나눠 예치하면 전액 보호 가능, 각 기관별 5,000만 원 한도 적용
- 새마을금고 세금 우대: 조합원 가입 후 예치 시 이자소득세(14%) 면제, 농어촌특별세 1.4%만 부담해 실수령 이자 증가
- 저축은행 건전성 확인: 저축은행중앙회 홈페이지에서 BIS비율(권장 8% 이상), 고정이하여신비율 등 재무 지표 확인 후 가입 권장
농협 단위농협 예적금 금리 알아보기
💡 핵심 요약
단위농협(지역농협) 예금금리는 연 3.4~4.0% 수준으로 농협은행 본점(NH농협은행)보다 0.2~0.5%p 높은 경우가 많으며, 준조합원 또는 조합원 가입 시 농어촌특별세 1.4%만 부과되는 비과세 혜택을 받을 수 있다.
단위농협(지역농협)은 NH농협은행 본점과 별개의 독립 금융기관으로, 지역별로 금리가 다르게 책정됩니다. 전국 약 1,100여 개 단위농협 중 금리가 높은 곳을 찾으면 시중은행 대비 유리한 조건을 누릴 수 있습니다. 단위농협 조합원(출자금 1좌 이상 보유) 또는 준조합원으로 가입하면 이자소득세 비과세 혜택이 적용되어, 연간 3,000만 원 한도까지 농특세 1.4%만 납부합니다. NH농협은행 앱(NH스마트뱅킹)에서는 개별 단위농협별 금리가 노출되지 않으므로, 단위농협 지점에 직접 문의하거나 농협경제지주 홈페이지를 통해 상품별 금리를 확인하는 것이 정확합니다. 예적금 종류로는 NH왈츠회전예금(회전식), NH고정금리정기예금, NH왕금리정기적금 등이 있으며 가입 조건에 따라 적합한 상품이 달라집니다.
| 구분 | 금리 수준 | 비과세 여부 |
|---|---|---|
| NH농협은행(본점) 정기예금 | 연 3.10~3.50% | 일반 과세(15.4%) |
| 단위농협 정기예금(비조합원) | 연 3.30~3.80% | 일반 과세(15.4%) |
| 단위농협 정기예금(조합원) | 연 3.30~3.80% | 농특세 1.4%만 부과 |
| 단위농협 정기적금(조합원) | 연 3.50~4.00% | 농특세 1.4%만 부과 |
- 조합원 가입 방법: 단위농협 지점 방문 후 출자금(보통 1좌 1,000~5,000원) 납입 시 조합원 자격 취득, 이후 비과세 상품 가입 가능
- 비과세 한도 및 조건: 농특세 1.4% 비과세 혜택은 원금 기준 3,000만 원까지 적용되며, 만 65세 이상·장애인·국가유공자는 추가 혜택 가능
- 지역별 금리 편차 활용: 같은 단위농협 상품도 지역 지점에 따라 0.1~0.3%p 차이가 나므로, 복수 지점에 전화 문의 후 최고 금리 지점 방문을 권장
자유적금 금리 높은곳 비교 사이트 가이드
💡 핵심 요약
자유적금은 납입 시기와 금액이 자유로운 적금 상품으로, 2026년 5월 기준 금리 높은 곳은 저축은행·인터넷전문은행에서 연 4.0~5.0% 수준이며, 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)와 네이버 금융에서 전 금융기관 상품을 무료로 비교할 수 있다.
자유적금은 매월 일정액을 납입하는 정기적금과 달리, 원하는 시기에 원하는 금액(최소 납입 한도 이상)을 자유롭게 납입할 수 있어 소득이 불규칙한 프리랜서나 사업자에게 적합합니다. 자유적금의 실효 이자는 납입 시기가 고르지 않을수록 정기적금보다 낮아질 수 있으므로, 가능하면 초기에 집중 납입하는 것이 유리합니다. 금리 높은 자유적금을 찾기 위한 가장 효율적인 방법은 공식 비교 플랫폼 활용이며, 금융감독원 금융상품한눈에는 은행·저축은행·신협·새마을금고 등 전 권역 상품을 한 화면에서 조회할 수 있는 국내 유일의 공공 비교 서비스입니다. 카카오페이·네이버 금융 등 민간 플랫폼도 주요 금융기관 상품을 편리하게 비교할 수 있으나, 제휴 금융사에 한해 노출되는 한계가 있습니다.
| 비교 사이트 | 특징 | 비교 가능 권역 |
|---|---|---|
| 금융상품한눈에 (finlife.fss.or.kr) | 금감원 공식 서비스, 전 권역 망라 | 은행·저축은행·신협·새마을금고·보험사 |
| 저축은행중앙회 (fsb.or.kr) | 저축은행 전문, SB톡톡플러스 앱 연동 | 저축은행 전 회원사 |
| 네이버 금융 | UI 편리, 실시간 인기 상품 확인 | 제휴 금융사 (시중은행·저축은행 일부) |
| 카카오페이 | 앱 내 즉시 가입 가능, 비교 후 바로 연결 | 카카오페이 제휴 금융사 |
| 뱅크샐러드 | 자산 현황 연동, 맞춤 상품 추천 | 은행·저축은행·카드사 등 |
- 금리 비교 핵심 순서: 금융상품한눈에에서 전체 조회 → 상위 5개 상품 가입 조건 세부 확인 → 우대금리 충족 가능 여부 판단 후 가입
- 자유적금 절세 전략: 연간 납입액이 240만 원 이하라면 청년희망적금·청년도약계좌 등 정책 상품을 우선 검토, 이후 초과분을 고금리 자유적금에 배치
- 금리 변동 대응: 자유적금은 가입 시 확정금리가 아닌 변동금리 상품도 있으므로, 가입 전 고정금리(Fixed Rate) 여부를 반드시 확인할 것
마무리
✅ 3줄 요약
- 시중은행 정기예금 금리는 연 3.0~3.6%, 저축은행·새마을금고는 연 3.5~4.5%로 최대 1%p 이상 차이가 나므로 반드시 비교 후 가입해야 한다.
- 단위농협 조합원 또는 새마을금고 준조합원으로 가입하면 이자소득세(14%)가 면제되고 농특세 1.4%만 부과되어 실수령 이자가 증가한다.
- 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 전 금융권 예적금 상품을 한 번에 무료로 비교할 수 있으며, 이것이 가장 신뢰도 높은 공식 비교 방법이다.